Печать

Кредитование

  • КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА БАНКА

    ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ И ТРЕБОВАНИЯ

    Приоритеты Кредитной деятельности Банка определяются стратегией деятельности МБЭС, утвержденной Советом МБЭС.

    Кредитная политика Банка основывается на принципах платности, срочности, возвратности, целевого использования, а также, если применимо, на принципах обеспеченности.

    При проведении Кредитных операций Банк руководствуется также следующими основными принципами и требованиями:

    • соответствие проводимых Банком Кредитных операций уставным целям и стратегическим задачам Банка;
    • соответствие Кредитной деятельности международной банковской практике, с учетом применимого права;
    • приоритетности финансовой поддержки экономических субъектов стран-членов Банка;
    • соблюдение принципов комплаенса;
    • надежная репутация заемщика, его платежеспособность, устойчивое финансовое положение и отсутствие просроченных обязательств;
    • предоставление Банку надежного и качественного обеспечения в случаях, установленных настоящей Кредитной политикой;
    • обеспечение рентабельности Кредитных операций Банка при приемлемом уровне рисков;
    • перспективность последующего развития деловых отношений Банка с участниками Кредитной операции;
    • соответствие размера и условий Кредитной операции финансовому положению Заемщика и выявленным по Кредитной операции рискам;
    • диверсификация кредитного портфеля Банка по странам, отраслям и срокам предоставления финансовых услуг и отдельным Заемщикам.

    Банк не осуществляет финансовую поддержку следующих видов деятельности:

    • деятельности, запрещенной международными нормативными правовыми актами вне зависимости от участия в них стран-членов Банка;
    • деятельности, имеющей признаки легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма;
    • деятельности, связанной с производством и торговлей табачными изделиями, крепкими алкогольными напитками, наркотическими средствами и психотропными веществами;
    • деятельности по организации и содержанию игорных заведений;
    • деятельности, связанной с производством и продажей оружия, или посредническая деятельность по его реализации;
    • деятельности, связанной с благотворительностью или иным видом нерегулируемой некоммерческой деятельности;
    • деятельности политических организаций и движений.
  • ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ПРОВЕДЕНИЯ БАНКОМ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ
    Валюта кредита Основной валютой для проведения Кредитных операций является валюта баланса Банка - евро. Банк также может осуществлять Кредитные операции в основных свободно конвертируемых валютах и валютах стран-членов МБЭС.
    Срок Банк проводит Кредитные операции сроком до 15 лет включительно.
    Решения о проведении Банком Кредитных операций сроком свыше 7 лет и проведении Банком Кредитных операций с Заемщиками, не являющимися резидентами стран-членов МБЭС, должны пройти процедуру одобрения Советом МБЭС.
    Процентная ставка Банк устанавливает процентную ставку по предоставляемым Банком денежным средствам не ниже минимальной ставки безубыточности по каждой конкретной операции с учетом рыночной конъюнктуры.
    Комиссии Банк может взимать комиссии.
    Обеспечение Банк использует ряд различных способов и форм обеспечения возвратности кредитов и исполнения обязательств по Кредитным операциям. Более подробное описание содержится в разделе ВИДЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ КРЕДИТОВ
  • ВИДЫ КРЕДИТОВ

    ПРЯМОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

    Прямое кредитование Корпоративных заемщиков Банком связано с предоставлением денежных средств на цели финансирования Инвестиционных проектов (Проектное финансирование) и/или развитие текущей деятельности Корпоративных заемщиков (юридических лиц) в форме предоставления кредитов и/ил кредитных линий на условиях, определенных в соответствующем кредитном договоре.

    Основные виды прямого кредитования:

    • Проектное финансирование/Инвестиционные кредиты;
    • Кредиты на развитие текущей деятельности клиентов (заемщиков), в том числе на пополнение оборотных средств.

    СИНДИЦИРОВАННОЕ КРЕДИТОВАНИЕ

    Банком проводятся операции по синдицированному кредитованию, как Банков, так и корпоративных заемщиков – юридических лиц.

    Основные виды синдицированного кредитования:

    • Кредиты финансовым кредитным организациям;
    • Кредиты юридическим лицам
  • КРИТЕРИИ СООТВЕТСТВИЯ КРЕДИТА И ЗАЕМЩИКА

    Специфика деятельности Банка подразумевает приоритетное кредитование заемщиков, являющихся резидентами стран-членов МБЭС, либо финансирование проектов, ключевыми участниками которых являются резиденты стран-членов Банка.

    В случае, если Заемщик не является резидентом страны-члена МБЭС – решение о проведении Банком проходит процедуры одобрения Советом МБЭС.

    ПРЯМОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

    Критерии соответствия заемщика:

    • юридическое лицо, являющееся (предпочтительно, но не обязательно) резидентом страны-члена МБЭС и запрашивающее финансирование с целью реализации проекта, содействующего развитию экономик стран-членов Банка в соответствии с целями МБЭС.

    Критерии соответствия займа:

    • Максимальная сумма финансирования не более 20,0 млн. евро или эквивалента этой суммы.
    • Срок финансирования до 15 лет включительно.
    • Участие заемщика в проекте своими средствами в размере не менее 20% (по инвестиционным проектам/проектному финансированию)
    • Обязательно наличие ликвидного обеспечения залоговой стоимостью не менее суммы запрашиваемого объема кредита и процентов по нему за 6 месяцев (не применяется, если заемщиков предоставляется гарантия банков с государственным участием не менее 50% в их уставном капитале; Международных банков развития (МБР); банков, одним из акционеров (участников) которых является МБР и страна-член МБЭС является акционером (участником) этого МБР.

    СИНДИЦИРОВАННОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

    Критерии соответствия заемщика:

    • банк с государственным участием, международный банк развития или его дочерняя организация; коммерческий банк или юридическое лицо при наличии рейтинга инвестиционного уровня.

    Критерии соответствия займа:

    • Максимальная сумма финансирования не более 20,0 млн. евро или эквивалента этой суммы.
    • Цели синдицированного кредита соответствуют целям и задачам МБЭС.
    • Предпочтительно наличие обеспечения в форме прямых государственных гарантий, гарантии банков с государственным участием, гарантий банков развития и их дочерних организаций. В случае синдицированного кредитования корпоративного заемщика форма и объем необходимого обеспечения определяются индивидуально с учетом всех рисков сделки.
    • Обеспечение не требуется в случае, если в качестве обеспечения предоставляется гарантия банка с государственным участием не менее 50% в их уставном капитале; гарантии Международных банков развития (МБР); или банков, одним из акционеров (участников) которых является МБР и страна-член МБЭС является акционером (участником) этого МБР.

    СИНДИЦИРОВАННОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

    Критерии соответствия заемщика:

    • юридическое лицо, являющееся (предпочтительно, но не обязательно) резидентом страны-члена МБЭС и запрашивающее финансирование с целью реализации проекта, содействующего развитию экономик стран-членов Банка в соответствии с целями МБЭС.

    Критерии соответствия займа:

    • Цели синдицированного кредита соответствуют целям и задачам МБЭС.
    • Максимальная сумма финансирования не более 20,0 млн. евро или эквивалента этой суммы.
    • Срок финансирования до 15 лет[1] включительно.
    • Обязательно наличие ликвидного обеспечения залоговой стоимостью не менее суммы запрашиваемого объема кредита и процентов по нему за 6 месяцев.
    • Предпочтительно наличие обеспечения в форме прямых государственных гарантий, гарантии банков с государственным участием, гарантий банков развития и их дочерних организаций. В случае синдицированного кредитования корпоративного заемщика форма и объем необходимого обеспечения определяются индивидуально с учетом всех рисков сделки.

    [1] Если кредит предоставляется на срок свыше 7 лет, окончательное решение принимается Советом МБЭС

  • ПРОЦЕДУРА ОДОБРЕНИЯ БАНКОМ КРЕДИТОВ

    Кредитная процедура Банка включает 2 основных этапа, а именно 1 этап – рассмотрение/анализ проекта - (экспресс анализ и полный всесторонний анализ кредитной заявки) 2 этап - принятие коллегиальными органами Банка решения о возможности принятия кредитного проекта к финансированию.

    В качестве первичного обращения клиента в Банк клиентом направляется официальное письмо – запрос на рассмотрение кредитного проекта Банком на имя Председателя Правления. Управление по работе с клиентами запрашивает сокращенный пакет документов для проведения экспресс-анализа. В случае отсутствия Стоп-факторов (см. Экспресс-анализа) по проекту Банк начинает процедуру полного анализа документов, которые запрашиваются клиентским подразделением дополнительно отдельным запросом. Список документов для полного анализа приводится в разделе ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ РАССМОТРЕНИЯ ЗАПРОСА НА ФИНАНСИРОВАНИЕ

    ЭКСПРЕСС-АНАЛИЗ

    На первоначальном этапе принятия Банком решения о целесообразности дальнейшего полного анализа и подготовки кредитного проекта на рассмотрение Кредитным комитетом, Банк оценивает проект на соответствие его следующим принципам и требованиям:

    • соответствие проводимых Банком Кредитных операций уставным целям и стратегическим задачам Банка;
    • соответствие Кредитной деятельности международной банковской практике, с учетом применимого права;
    • приоритетности финансовой поддержки экономических субъектов стран-членов Банка;
    • соблюдение принципов комплаенса;
    • надежная репутация заемщика, его платежеспособность, устойчивое финансовое положение и отсутствие просроченных обязательств;
    • предоставление Банку надежного и качественного обеспечения в случаях, установленных настоящей Кредитной политикой;
    • обеспечение рентабельности Кредитных операций Банка при приемлемом уровне рисков;
    • перспективность последующего развития деловых отношений Банка с участниками Кредитной операции;
    • соответствие размера и условий Кредитной операции финансовому положению Заемщика и выявленным по Кредитной операции рискам;
    • диверсификация кредитного портфеля Банка по странам, отраслям, и срокам предоставления финансовых услуг и отдельным Заемщикам.

    ПОЛНЫЙ АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ЗАЯВКИ

    Проведение всестороннего анализа проекта, полный анализ деятельности заемщика и его правоустанавливающих документов, разработка структуры сделки, получение экспертных заключений от участников кредитного процесса, вынесение предложения о финансировании проекта на Кредитный комитет

    РАССМОТРЕНИЕ КРЕДИТНОГО ПРОЕКТА УПОЛНОМОЧЕННЫМИ/КОЛЛЕГИАЛЬНЫМИ ОРГАНАМИ МБЭС: КРЕДИТНЫМ КОМИТЕТОМ И ПРАВЛЕНИЕМ МБЭС

    Принятие Кредитным комитетом решения о целесообразности финансирования Банком или участия Банка в финансировании проекта (синдикация) или не возможности финансирования.

    Принятие Правлением МБЭС решения по финансированию кредитного проекта.

  • ВИДЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ КРЕДИТОВ

    Банк стремится к соблюдению общего правила, в соответствии с которым кредиты должны быть полностью обеспечены за счет предоставляемого ликвидного обеспечения.

    Банк использует следующие способы и формы обеспечения возвратности кредитов и исполнения обязательств по Кредитным операциям:

    • суверенные гарантии правительств;
    • гарантии и поручительства органов государственной власти и органов местного самоуправления;
    • гарантии и поручительства банков;
    • гарантии и поручительства иных предприятий и организаций;
    • залог движимого и недвижимого имущества;
    • залог имущественных прав;
    • залог прав требования, в том числе по банковским депозитам;
    • залог ценных бумаг;
    • иные договорные формы обеспечения исполнения обязательств по Кредитной операции.

    Исключение

    Требование о предоставлении Банку обеспечения по Кредитной операции может не предъявляться при принятии Банком кредитного риска на следующие банки:

    • банки с государственным участием не менее 50% в их уставном капитале;
    • Международные банки развития (МБР);
    • банки, одним из акционеров (участников) которых является МБР, и страна-член МБЭС является акционером (участником) этого МБР.

    Кредитование с обеспечением в форме залога имущества осуществляется при наличии:

    • экспертной оценки стоимости залога;
    • подтверждения его ликвидности и возможности реализовать права на него;
    • достаточности обеспечения для покрытия кредитных рисков;
    • страхования предмета залога на срок.

      • Предметом залога может являться имущество, которое отвечает следующим требованиям:

      • документально подтвержденное бесспорное право собственности залогодателя на закладываемое имущество и наличие у него необходимых лицензий и/или разрешений;
      • в течение срока кредитования Банк должен иметь возможность осуществлять контроль за сохранностью предмета залога;
      • условия хранения и/или эксплуатации предмета залога должны обеспечивать его сохранность в течение всего срока кредитования;
      • страхование заложенного имущества.

      Соотношение оценочной стоимости предмета залога и суммы обязательств по кредиту зависит от индивидуальных рисков и ликвидности залога по каждой кредитной сделке. Объем обеспечения должен покрывать запрашиваемую сумму кредита с учетом процентов за 6 МЕСЯЦЕВ.

ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ РАССМОТРЕНИЯ ЗАПРОСА НА ФИНАНСИРОВАНИЕ