Кредитование
-
КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА БАНКА
ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ И ТРЕБОВАНИЯ
Приоритеты Кредитной деятельности Банка определяются стратегией деятельности МБЭС, утвержденной Советом МБЭС.
Кредитная политика Банка основывается на принципах платности, срочности, возвратности, целевого использования, а также, если применимо, на принципах обеспеченности.
При проведении Кредитных операций Банк руководствуется также следующими основными принципами и требованиями:
- соответствие проводимых Банком Кредитных операций уставным целям и стратегическим задачам Банка;
- соответствие Кредитной деятельности международной банковской практике, с учетом применимого права;
- приоритетности финансовой поддержки экономических субъектов стран-членов Банка;
- соблюдение принципов комплаенса;
- надежная репутация заемщика, его платежеспособность, устойчивое финансовое положение и отсутствие просроченных обязательств;
- предоставление Банку надежного и качественного обеспечения в случаях, установленных настоящей Кредитной политикой;
- обеспечение рентабельности Кредитных операций Банка при приемлемом уровне рисков;
- перспективность последующего развития деловых отношений Банка с участниками Кредитной операции;
- соответствие размера и условий Кредитной операции финансовому положению Заемщика и выявленным по Кредитной операции рискам;
- диверсификация кредитного портфеля Банка по странам, отраслям и срокам предоставления финансовых услуг и отдельным Заемщикам.
Банк не осуществляет финансовую поддержку следующих видов деятельности:
- деятельности, запрещенной международными нормативными правовыми актами вне зависимости от участия в них стран-членов Банка;
- деятельности, имеющей признаки легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма;
- деятельности, связанной с производством и торговлей табачными изделиями, крепкими алкогольными напитками, наркотическими средствами и психотропными веществами;
- деятельности по организации и содержанию игорных заведений;
- деятельности, связанной с производством и продажей оружия, или посредническая деятельность по его реализации;
- деятельности, связанной с благотворительностью или иным видом нерегулируемой некоммерческой деятельности;
- деятельности политических организаций и движений.
-
ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ПРОВЕДЕНИЯ БАНКОМ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ
Валюта кредита Основной валютой для проведения Кредитных операций является валюта баланса Банка - евро. Банк также может осуществлять Кредитные операции в основных свободно конвертируемых валютах и валютах стран-членов МБЭС. Срок Банк проводит Кредитные операции сроком до 15 лет включительно. Решения о проведении Банком Кредитных операций сроком свыше 7 лет и проведении Банком Кредитных операций с Заемщиками, не являющимися резидентами стран-членов МБЭС, должны пройти процедуру одобрения Советом МБЭС. Процентная ставка Банк устанавливает процентную ставку по предоставляемым Банком денежным средствам не ниже минимальной ставки безубыточности по каждой конкретной операции с учетом рыночной конъюнктуры. Комиссии Банк может взимать комиссии. Обеспечение Банк использует ряд различных способов и форм обеспечения возвратности кредитов и исполнения обязательств по Кредитным операциям. Более подробное описание содержится в разделе ВИДЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ КРЕДИТОВ
-
ВИДЫ КРЕДИТОВ
ПРЯМОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ
Прямое кредитование Корпоративных заемщиков Банком связано с предоставлением денежных средств на цели финансирования Инвестиционных проектов (Проектное финансирование) и/или развитие текущей деятельности Корпоративных заемщиков (юридических лиц) в форме предоставления кредитов и/ил кредитных линий на условиях, определенных в соответствующем кредитном договоре.
Основные виды прямого кредитования:
- Проектное финансирование/Инвестиционные кредиты;
- Кредиты на развитие текущей деятельности клиентов (заемщиков), в том числе на пополнение оборотных средств.
СИНДИЦИРОВАННОЕ КРЕДИТОВАНИЕ
Банком проводятся операции по синдицированному кредитованию, как Банков, так и корпоративных заемщиков – юридических лиц.
Основные виды синдицированного кредитования:
- Кредиты финансовым кредитным организациям;
- Кредиты юридическим лицам
-
КРИТЕРИИ СООТВЕТСТВИЯ КРЕДИТА И ЗАЕМЩИКА
Специфика деятельности Банка подразумевает приоритетное кредитование заемщиков, являющихся резидентами стран-членов МБЭС, либо финансирование проектов, ключевыми участниками которых являются резиденты стран-членов Банка.
В случае, если Заемщик не является резидентом страны-члена МБЭС – решение о проведении Банком проходит процедуры одобрения Советом МБЭС.
ПРЯМОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ
Критерии соответствия заемщика:
- юридическое лицо, являющееся (предпочтительно, но не обязательно) резидентом страны-члена МБЭС и запрашивающее финансирование с целью реализации проекта, содействующего развитию экономик стран-членов Банка в соответствии с целями МБЭС.
Критерии соответствия займа:
- Максимальная сумма финансирования не более 20,0 млн. евро или эквивалента этой суммы.
- Срок финансирования до 15 лет включительно.
- Участие заемщика в проекте своими средствами в размере не менее 20% (по инвестиционным проектам/проектному финансированию)
- Обязательно наличие ликвидного обеспечения залоговой стоимостью не менее суммы запрашиваемого объема кредита и процентов по нему за 6 месяцев (не применяется, если заемщиков предоставляется гарантия банков с государственным участием не менее 50% в их уставном капитале; Международных банков развития (МБР); банков, одним из акционеров (участников) которых является МБР и страна-член МБЭС является акционером (участником) этого МБР.
СИНДИЦИРОВАННОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
Критерии соответствия заемщика:
- банк с государственным участием, международный банк развития или его дочерняя организация; коммерческий банк или юридическое лицо при наличии рейтинга инвестиционного уровня.
Критерии соответствия займа:
- Максимальная сумма финансирования не более 20,0 млн. евро или эквивалента этой суммы.
- Цели синдицированного кредита соответствуют целям и задачам МБЭС.
- Предпочтительно наличие обеспечения в форме прямых государственных гарантий, гарантии банков с государственным участием, гарантий банков развития и их дочерних организаций. В случае синдицированного кредитования корпоративного заемщика форма и объем необходимого обеспечения определяются индивидуально с учетом всех рисков сделки.
- Обеспечение не требуется в случае, если в качестве обеспечения предоставляется гарантия банка с государственным участием не менее 50% в их уставном капитале; гарантии Международных банков развития (МБР); или банков, одним из акционеров (участников) которых является МБР и страна-член МБЭС является акционером (участником) этого МБР.
СИНДИЦИРОВАННОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ
Критерии соответствия заемщика:
- юридическое лицо, являющееся (предпочтительно, но не обязательно) резидентом страны-члена МБЭС и запрашивающее финансирование с целью реализации проекта, содействующего развитию экономик стран-членов Банка в соответствии с целями МБЭС.
Критерии соответствия займа:
- Цели синдицированного кредита соответствуют целям и задачам МБЭС.
- Максимальная сумма финансирования не более 20,0 млн. евро или эквивалента этой суммы.
- Срок финансирования до 15 лет[1] включительно.
- Обязательно наличие ликвидного обеспечения залоговой стоимостью не менее суммы запрашиваемого объема кредита и процентов по нему за 6 месяцев.
- Предпочтительно наличие обеспечения в форме прямых государственных гарантий, гарантии банков с государственным участием, гарантий банков развития и их дочерних организаций. В случае синдицированного кредитования корпоративного заемщика форма и объем необходимого обеспечения определяются индивидуально с учетом всех рисков сделки.
[1] Если кредит предоставляется на срок свыше 7 лет, окончательное решение принимается Советом МБЭС
-
ПРОЦЕДУРА ОДОБРЕНИЯ БАНКОМ КРЕДИТОВ
Кредитная процедура Банка включает 2 основных этапа, а именно 1 этап – рассмотрение/анализ проекта - (экспресс анализ и полный всесторонний анализ кредитной заявки) 2 этап - принятие коллегиальными органами Банка решения о возможности принятия кредитного проекта к финансированию.
В качестве первичного обращения клиента в Банк клиентом направляется официальное письмо – запрос на рассмотрение кредитного проекта Банком на имя Председателя Правления. Управление по работе с клиентами запрашивает сокращенный пакет документов для проведения экспресс-анализа. В случае отсутствия Стоп-факторов (см. Экспресс-анализа) по проекту Банк начинает процедуру полного анализа документов, которые запрашиваются клиентским подразделением дополнительно отдельным запросом. Список документов для полного анализа приводится в разделе ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ РАССМОТРЕНИЯ ЗАПРОСА НА ФИНАНСИРОВАНИЕ
ЭКСПРЕСС-АНАЛИЗ
На первоначальном этапе принятия Банком решения о целесообразности дальнейшего полного анализа и подготовки кредитного проекта на рассмотрение Кредитным комитетом, Банк оценивает проект на соответствие его следующим принципам и требованиям:
- соответствие проводимых Банком Кредитных операций уставным целям и стратегическим задачам Банка;
- соответствие Кредитной деятельности международной банковской практике, с учетом применимого права;
- приоритетности финансовой поддержки экономических субъектов стран-членов Банка;
- соблюдение принципов комплаенса;
- надежная репутация заемщика, его платежеспособность, устойчивое финансовое положение и отсутствие просроченных обязательств;
- предоставление Банку надежного и качественного обеспечения в случаях, установленных настоящей Кредитной политикой;
- обеспечение рентабельности Кредитных операций Банка при приемлемом уровне рисков;
- перспективность последующего развития деловых отношений Банка с участниками Кредитной операции;
- соответствие размера и условий Кредитной операции финансовому положению Заемщика и выявленным по Кредитной операции рискам;
- диверсификация кредитного портфеля Банка по странам, отраслям, и срокам предоставления финансовых услуг и отдельным Заемщикам.
ПОЛНЫЙ АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ЗАЯВКИ
Проведение всестороннего анализа проекта, полный анализ деятельности заемщика и его правоустанавливающих документов, разработка структуры сделки, получение экспертных заключений от участников кредитного процесса, вынесение предложения о финансировании проекта на Кредитный комитет
РАССМОТРЕНИЕ КРЕДИТНОГО ПРОЕКТА УПОЛНОМОЧЕННЫМИ/КОЛЛЕГИАЛЬНЫМИ ОРГАНАМИ МБЭС: КРЕДИТНЫМ КОМИТЕТОМ И ПРАВЛЕНИЕМ МБЭС
Принятие Кредитным комитетом решения о целесообразности финансирования Банком или участия Банка в финансировании проекта (синдикация) или не возможности финансирования.
Принятие Правлением МБЭС решения по финансированию кредитного проекта.
-
ВИДЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ КРЕДИТОВ
Банк стремится к соблюдению общего правила, в соответствии с которым кредиты должны быть полностью обеспечены за счет предоставляемого ликвидного обеспечения.
Банк использует следующие способы и формы обеспечения возвратности кредитов и исполнения обязательств по Кредитным операциям:
- суверенные гарантии правительств;
- гарантии и поручительства органов государственной власти и органов местного самоуправления;
- гарантии и поручительства банков;
- гарантии и поручительства иных предприятий и организаций;
- залог движимого и недвижимого имущества;
- залог имущественных прав;
- залог прав требования, в том числе по банковским депозитам;
- залог ценных бумаг;
- иные договорные формы обеспечения исполнения обязательств по Кредитной операции.
Исключение
Требование о предоставлении Банку обеспечения по Кредитной операции может не предъявляться при принятии Банком кредитного риска на следующие банки:
- банки с государственным участием не менее 50% в их уставном капитале;
- Международные банки развития (МБР);
- банки, одним из акционеров (участников) которых является МБР, и страна-член МБЭС является акционером (участником) этого МБР.
Кредитование с обеспечением в форме залога имущества осуществляется при наличии:
- экспертной оценки стоимости залога;
- подтверждения его ликвидности и возможности реализовать права на него;
- достаточности обеспечения для покрытия кредитных рисков;
- страхования предмета залога на срок.
- документально подтвержденное бесспорное право собственности залогодателя на закладываемое имущество и наличие у него необходимых лицензий и/или разрешений;
- в течение срока кредитования Банк должен иметь возможность осуществлять контроль за сохранностью предмета залога;
- условия хранения и/или эксплуатации предмета залога должны обеспечивать его сохранность в течение всего срока кредитования;
- страхование заложенного имущества.
Предметом залога может являться имущество, которое отвечает следующим требованиям:
Соотношение оценочной стоимости предмета залога и суммы обязательств по кредиту зависит от индивидуальных рисков и ликвидности залога по каждой кредитной сделке. Объем обеспечения должен покрывать запрашиваемую сумму кредита с учетом процентов за 6 МЕСЯЦЕВ.
ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ РАССМОТРЕНИЯ ЗАПРОСА НА ФИНАНСИРОВАНИЕ
-
Заявление-анкета на предоставление Кредита DOC | 76 Kb
-
Анкета Обязанного перед Банком лица DOC | 84 Kb
-
Перечень документов предоставляемых в МБЭС для экспресс-анализа Кредитной операции PDF | 182 Kb
-
Перечень документов предоставляемых в МБЭС для полного анализа Кредитной операцииPDF | 286 Kb
-
Требования к содержанию бизнес-планаDOC | 38 Kb
-
Реестр контрактов DOC | 36 Kb
-
Перечень документов по ЗалогуDOC | 138 Kb