Печать

Торговое финансирование и документарные операции

Торговое финансирование – продукт поддержки Экспортеров и Импортеров

Является одним из приоритетных и успешно развивающихся направлений деятельности МБЭС в соответствии со стратегией развития Банка.

Финансирование производится как на краткосрочной, так и на долгосрочной основе. Операции проводятся в евро, долларах США, а также в валютах стран-членов.

  • Краткосрочное (до 1 года) и среднесрочное (до 3 лет) финансирования

    1. Предэкспортное финансирование:

    • МБЭС финансирует Экспортера. Поступления экспортной выручки покрываются ЭКА, переводятся на счет Экспортера в МБЭС, Банк имеет право требования на данные денежные средства;
    • МБЭС финансирует Экспортера с целью пополнения оборотных средств, устранения временного дефицита денежных средств. Кредиты обеспечиваются ЭКА;
    • МБЭС подтверждает аккредитивы «с красной оговоркой».

    2. Постэкспортное финансирование:

    • МБЭС подтверждает аккредитивы, открытые банком Импортера и предоставляет финансирование Банку- эмитенту;
    • МБЭС предоставляет прямые кредиты Импортеру или банку Импортера по торговым операциям;
    • МБЭС подтверждает аккредитивы, исполняемые путем негоциации;
    • МБЭС осуществляет дисконтирование по аккредитивам с отсрочкой платежа, предоставляя денежные средства Экспортеру до окончания периода отсрочки платежа;
    • МБЭС проводит форфейтинговые операции в партнерстве с форфейтинговыми компаниями.

    3. Постимпортное финансирование:

    • МБЭС открывает/ подтверждает аккредитивы (включая аккредитивы с отсрочкой платежа) и предоставляет финансирование/осуществляет негоциацию.

    4. МБЭС выдает безотзывные рамбурсные обязательства (IRUs) по поручению банков-партнеров.

    5. МБЭС активно принимает участие в синдицированном кредитовании торговли.

  • Структурированное финансирование (под покрытие ЭКА)

    1. МБЭС финансирует капиталоемкие проекты в целях развития бизнеса (контракты в сферах машиностроения, оборудования, производственных комплексов), инвестиционные проекты. ЭКА страны Экспортера осуществляет страхование кредитов от политических рисков (до 95% потерь) и коммерческих рисков (до 90% потерь). Страховое или гарантийное покрытие ЭКА снижает залоговую нагрузку на заемщика, создает низкий уровень риска для банков, тем самым способствуя привлечению экономическими субъектами значительных объемов долгосрочного финансирования на выгодных условиях. Возможно получение финансирования суммы страховой премии.

    2. МБЭС финансирует экспорт стран-членов в рамках государственных программ финансовой и гарантийной поддержки Экспортеров, в качестве обеспечения, получая государственные гарантии.

  • Гарантийные операции

    1. МБЭС выдает прямые гарантии всех видов (тендерные гарантии (bid bonds), гарантии исполнения обязательств, гарантии возврата авансового платежа, гарантии платежа, кредитные гарантии, поручительство по векселю («аваль»), гарантии предоставления услуг и др.) контрагентам клиентов (включая гарантии, выданные против контр-гарантий банков-партнеров).

    2. МБЭС выдает контр-гарантии.

    3. МБЭС открывает и подтверждает аккредитивы Stand-by в качестве инструмента для получения кредита от производителя (поставщика, Экспортера).

  • Двусторонние и синдицированные кредиты

    1. Двустороннее кредитование (Trade Related Bilateral Loans):

    • МБЭС в качестве банка-кредитора на двусторонней основе предоставляет денежные средства банку-заемщику для финансирования таким банком конкретных внешнеэкономических операций его клиентов/контрагентов с участием/в интересах стран-членов МБЭС.

    2. Синдицированное кредитование (Trade Related Syndicated Loans): предоставляются на многосторонней (синдицированной) основе несколькими кредиторами банку-заемщику. Применяются следующие принципы:

    • Оформление единого многостороннего кредитного договора между заемщиком, с одной стороны, и всеми кредиторами, с другой стороны;
    • Кредиторы несут ответственность перед заемщиком в объеме принятых каждым из них обязательств, заемщик несет ответственность перед всеми кредиторами одновременно;
    • Все кредиторы находятся в равных условиях. Все платежи, полученные в рамках кредитного договора, распределяются между кредиторами пропорционально сумме, предоставленной каждым кредитором;
    • Одним из участников синдицированного кредита является банк-агент, ответственный за осуществление расчетов по синдицированному кредиту.

Документарные операции вне рамок торгового финансирования

МБЭС, осуществляя весь спектр операций по гарантиям, аккредитивам и инкассо, в том числе по нестандартным и сложно структурированным схемам, предоставляет ряд услуг по операционному сопровождению документарных сделок.

  • Аккредитивные операции
    • открытие покрытых аккредитивов;
    • авизование аккредитивов банков-партнеров и информирование клиента об открытых в их пользу аккредитивах;
    • исполнение аккредитивов;
    • проверка коммерческих документов и представление их для оплаты банку-эмитенту, открывшему аккредитив;
    • перевод (трансферация) аккредитива;
    • выполнение полного комплекса операций, связанных с расчетами по аккредитивам (в том числе внесение изменений в условия открытых аккредитивов, проверка документов, осуществление платежей по выставленным аккредитивам и истребование платежей по авизованным аккредитивам, зачисление экспортной выручки);
    • выполнение обязательств рамбурсирующего банка по аккредитивам банков-контрагентов без выпуска безотзывного рамбурсного обязательства;
    • осуществление платежей в счет рамбурсных полномочий.
  • Гарантийные операции
    • МБЭС авизует гарантии банков-партнеров Бенефициарам по всему миру;
    • МБЭС подтверждает подлинность гарантий, выданных его банками-партнерами в пользу клиентов МБЭС;
    • МБЭС направляет требования по гарантиям в банки-гаранты.
  • Инкассо

    Документарное инкассо является операцией, в которой банк действует в качестве посредника между продавцом (экспортером) и покупателем (импортером). Банк получает инкассо вместе с инструкциями от продавца и представляет документы, являющиеся доказательством фактической поставки товара, покупателю в обмен на платеж или акцепт векселя в соответствии с инструкциями продавца. Выплата получателю средств происходит не ранее получения платежа от банка, в который направлены документы. Поскольку у экспортера в момент отправки товара нет окончательной уверенности в том, что импортер и его банк совершат платеж, документарное инкассо находит применение лишь в случае доверительных отношений между покупателем и продавцом. Инкассо - упрощенный и более дешевый расчетный механизм.

    МБЭС выполняет полный комплекс услуг по инкассо коммерческих и финансовых документов.

Преимущества

  • Преимущества операций торгового финансирования и документарных операций

    Стоимость торгового финансирования значительно ниже традиционного кредитования благодаря более низкому уровню риска для банков, принимающих участие в сделках.

    Применение документарных операций (аккредитивов, гарантий), лежащих в основе торгового финансирования, позволяет:

    • минимизировать риски: кредитные, в том числе снизить риск неплатежа, несвоевременного поступления экспортной выручки (возможность получения платежа сразу после отгрузки товара), коммерческие, в том числе риск неполучения товара и риск неполучения товара в оговоренный срок, валютные, страновые;
    • сократить или исключить авансовые платежи по импорту;
    • использовать механизмы сокращения затрат по сделке;
    • получить от контрагента или предоставить контрагенту более длительную отсрочку платежа;
    • организовать сделку с незнакомым контрагентом;
    • повысить прозрачность бизнеса и улучшить репутацию участников сделки;
    • финансировать до 100% от контрактной стоимости;
    • установить привлекательные закупочные цены или сохранить действующие скидки на товары за счет минимизации рисков;
    • расширить товарные поставки;
    • получить надежную правовую защиту за счёт использования унифицированных международных правил;
    • получить дополнительный контроль, гибкость подхода и консультационную поддержку со стороны Банка;
    • получить надежное и быстрое совершение операций и расчетов.
  • Преимущества сотрудничества с МБЭС в сфере торгового финансирования
    • надежность международной и межправительственной финансовой организации, высокая деловая репутация Банка;
    • широкая сеть банков-партнеров по всему миру;
    • индивидуальный подход при определении условий организации сотрудничества, оказания услуг, а также к каждой сделке, каждому аккредитиву и гарантии;
    • быстрое принятие решений;
    • активное участие Банка в решении вопросов клиентов по расчетам с контрагентами и их банками: проведение переговоров с клиентами, их контрагентами и участвующими в операциях банками о возможности и условиях использования тех или иных форм и инструментов расчетов, рекомендации по оптимальному способу проведения сделки и выбору участвующих в сделке банков, проработка условий внешнеторговых контрактов и аккредитивов в процессе их согласования сторонами по контракту, проверка компетентными банковскими специалистами документов, на основании которых должен быть совершен платеж;
    • полный спектр банковских продуктов и услуг;
    • бесплатная информационно-консультационная поддержка клиентов по вопросам организации и проведения любых видов операций торгового финансирования;
    • гибкий клиентоориентированный подход;
    • высокая профессиональная подготовка специалистов, многолетний опыт в области торгового финансирования и документарного бизнеса;
    • высокое качество обслуживания клиентов.

Требования Банка к страховым компаниям, независимым оценщикам, независимым сюрвейерам

  • Критерии отбора страховых компаний

    1.Страховая компания имеет действующую лицензию на осуществление страховой деятельности, в частности, на осуществление интересующих Банк видов страховой деятельности и осуществляет фактическую страховую деятельность без отзыва, приостановления и/или ограничения лицензии по интересующим Банк видам страховой деятельности не менее 3-х лет (за исключением отзыва лицензии в связи с отказом от вида деятельности, не связанной с рассматриваемой Банком Кредитной операцией, либо в связи с объединением/присоединением страховых компаний).

    2.Для действующих на территории стран-членов МБЭС дочерних страховых компаний, материнские компании которых имеют долгосрочные кредитные рейтинги инвестиционного уровня одного из международных рейтинговых агентств (Standard & Poor's и Fitch Ratings от «BBB-» и выше, Moody's от «Baa3» и выше), минимальный срок деятельности не ограничивается.

    3.В отношении страховой компании не ведется процедура банкротства, а также в отношении страховой компании отсутствуют следующая негативная информация: отсутствует исполнительное производство, арест имущества страховой компании, страховая компания и ее аффилированные лица не включены в реестры недобросовестных контрагентов и т.д.

    4.Страховая компания не имеет неисполненных на момент анализа предписаний регулирующих ее деятельность органов.

    5.Страховая компания не имеет вступивших в законную силу судебных решений о взыскании с нее денежных средств в объеме, способном оказать существенное негативное воздействие на ее деятельность. Существенным признается воздействие, которое может привести к ограничению, приостановлению деятельности страховой компании либо отзыву у нее лицензии; также существенным признается воздействие, из-за которого стоимость активов компании изменяется на 10 % и более, либо размер чистой прибыли (убытка) изменяется на 10% и более.

    6.Страховая компания не имеет текущую картотеку по расчетным и иным счетам, обязательств перед бюджетом, внебюджетными фондами, иными кредиторами не исполненных в течение 30 дней и более, размер которых превышает 3% от величины уставного капитала компании, отсутствует задолженность по заработной плате.

    7.Наличие финансовой отчетности страховой компании за последние 3 завершенных отчетных года, подтвержденной независимой аудиторской компанией.

    8.В отношении конечного бенефициара должны отсутствовать следующие сведения негативного характера: о возбуждении против него процедуры банкротства, либо о признании его банкротом, в случае, если владелец/владельцы являются физическим лицом, о возбуждении против него уголовного дела и/или объявление в розыск (феде-ральный и/или международный), либо сведения о его смерти.

    9.Положительная деловая репутация страховой компании.

    10.Деятельность страховой компании и представленные ею в Банк документы и информация, в том числе в отношении ее конечных бенефициаров, отвечают требованиям комплаенс-контроля Банка, в том числе у Банка имеется информация об участниках/акционерах страховой компании, владеющих 5% и более долей или акций в уставном капитале компании, раскрыта информация о конечных бенефициарах.

    11.Устойчивое финансовое положение страховой компании, отвечающие требованиям, установленным законодательством страны места нахождения страховой компании, а также следующим требованиям:

    • активы страховой компании за последние три завершившихся отчетных года не со-кращались более чем на 30 % по сравнению с максимально достигнутым уровнем за тот же период.
    • выручка страховой компании за последние три завершившихся отчетных года не со¬кращалась более чем на 25% по сравнению с максимально достигнутым уровнем за тот же период.
    • отсутствие чистого убытка на протяжении последних трех завершившихся отчетных лет.
    • доля высокорискованных активов не должна превышать 20% собственных средств страховой компании. К высокорискованным активам относятся: инвестиции в аффилированные/взаимосвязанные лица/связанные стороны (за исключением государственных компаний и организаций с рейтингом инвестиционного уровня хотя бы одного из международных рейтинговых агентств (Standard & Poor's и Fitch Ratings от «BBB-» и выше, Moody's от «Baa3» и выше), (участие, долговые ценные бумаги, займы, средства на депозитах и счетах), а также те, структуры, чью финансовую устойчивость Банк оценивает, как низкую;
    • соблюдение страховой компанией нормативных требований, установленных законодательством страны места нахождения страховой компании.

    12.Отсутствие у Банка негативного опыта работы со страховой компанией.

    При прочих равных условиях Банк отдает предпочтение страховой компании, которая размещает временно свободные денежные средства в Банке, и/или предоставляла услуги Банку в успешно осуществленной кредитной операции, и/или имеет счет в Банке/выразила согласие на открытие счета в Банке, и/или имеющей офис в интересующей Банк стране.

    Банк имеет право изменить и/или отменить один или несколько критериев отбора, если страховая компания обладает опытом успешной работы на территории страны-члена Банка при отсутствии другой страховой компании, специализирующейся в интересующей Банк сфере деятельности, удовлетворяющей всем установленным Банком критериям.

  • Критерии отбора независимых оценщиков

    1) Независимым оценщиком может являться юридическое лицо-субъект оценочной деятельности или физическое лицо, имеющее полномочия на осуществление оценочной деятельности в соответствии с законодательством страны местонахождения имущественного залога;

    2) Срок профильной деятельности Независимого оценщика на рынке страны, на территории которой находится предмет залога, – не менее 3 лет.

    3) Наличие в штате Независимого оценщика-юридического лица не менее трех постоянных сотрудников, имеющих профильное образование и опыт оказания оценочных услуг не менее 3 лет по интересующему Банку направлению деятельности и имеющих

    4) Наличие в штате Независимого оценщика-юридического лица как минимум одного оценщика, имеющего международную сертификацию по общепризнанным в мире программам подготовки и повышения квалификации оценщиков (RICS, ССIМ и т.п.). При использовании услуг Независимого оценщика-физического лица его международная сертификация обязательна.

    5) Независимый оценщик-юридическое лицо должно иметь действующий договор страхования ответственности компании при осуществлении оценочной деятельности с размером страховой суммы по договору (полису) страхования не менее эквивалента 800 000,00 (Восемьсот тысяч) евро.

    6) Независимый оценщик-физическое либо, штатные сотрудники Независимого оценщика-юридического лица должны иметь полис добровольного страхования гражданской ответственности на сумму не менее эквивалента 80 000,00 (Восемьдесят тысяч евро.

    7) Наличие у Независимых оценщиков опыта сотрудничества с крупными кредитными организациями и/или с международными финансовыми организациями (банками развития), а также с компаниями соответствующей сферы деятельности, интересующей Банк, имеющими международный кредитный рейтинг на уровне не ниже «ВB-» (по классификации рейтингового агентства Standard&Poor's и/или аналогичный ему по классификации рейтинговых агентств Fitch Ratings и/или Moody's).

    8) Наличие у Независимого оценщика-юридического лица системы контроля качества отчетов.

    9) Устойчивое финансовое положение Назависимого оценщика-юридического лица, в том числе:

    • компания не находится в состоянии банкротства и/или на стадии ликвидации или реорганизации;
    • на имущество компании не наложен арест;
    • экономическая деятельность компании не приостановлена;
    • размер выручки, полученной от оценочных услуг за последний отчетный год, – не менее эквивалента 150 000,00 (Сто пятьдесят тысяч) евро.

    10) Положительная деловая репутация Независимого оценщика, по Независимому оценщику-юридическому лицу в том числе:

    • отсутствие у компании просроченных обязательств перед бюджетом и внебюджетными фондами, а также кредиторами;
    • отсутствие фактов возбуждения уголовных и административных дел в отношении оценщиков в связи с их профессиональной деятельностью;
    • отсутствие другой негативной информации: судебных решений, подтверждающих некомпетентность или низкий профессионализм сотрудников Независимого оценщика, иной негативной информации в открытых источниках информации.

    11) Отсутствие у Банка негативного опыта работы с Независимым оценщиком.

    12) Деятельность Независимого оценщика и представленный им в Банк документы и информация отвечают требованиям комплаенс-контроля Банка

    При прочих равных условиях Банк отдает предпочтение Независимому оценщику, который предоставлял услуги Банку в успешно осуществленной кредитной операции, и/или имеющему счет в Банке/выразившему согласие на открытие счета в Банке, и/или имеющий офис в интересующей Банк стране.

    Банк имеет право изменить и/или отменить один или несколько критериев отбора, указанных в п.2, п.3, п.4, п.5, п.6, п.7, п.9 г), если Независимый оценщик обладает обширным или уникальным опытом в интересующей Банк сфере деятельности, и/или узкой специализацией по интересующему Банк направлению деятельности, и/или опытом успешной работы на территории страны-члена Банка при отсутствии другого Независимого оценщика по интересующему Банку направлению деятельности, удовлетворяющего всем установленным Банком критериям.

  • Критерии отбора независимых сюрвейеров

    1) Независимый сюрвейер должен являться юридическим лицом.

    2) Срок профильной деятельности Независимого сюрвейера на рынке страны, на территории которой находится предмет залога, - не менее 3 лет.

    3) Наличие в штате Независимого сюрвейера не менее трех постоянных сотрудников, имеющих профильное образование и опыт оказания сюрвейерских услуг не менее 3 лет по интересующему Банк направлению деятельности.

    4) Наличие у Независимого сюрвейера договора страхования ответственности с размером страховой суммы по договору (полису) страхования не менее эквивалента 800 000,00 (Восемьсот тысяч) евро.

    5) Наличие у Независимого сюрвейера опыта сотрудничества с крупными кредитными организациями и/или с международными финансовыми организациями (банками развития).

    6) Наличие у Независимого сюрвейера системы контроля качества отчетов.

    7) Устойчивое финансовое положение Независимого сюрвейера, в том числе:

    • компания не находится в состоянии банкротства и/или на стадии ликвидации или реорганизации;
    • на имущество компании не наложен арест;
    • деятельность компании не приостановлена;
    • размер выручки за последний отчетный год – не менее эквивалента 150 000,00 (Сто пятьдесят тысяч) евро.

    8) Положительная деловая репутация Независимого сюрвейера, в том числе:

    • отсутствие у компании просроченных обязательств перед бюджетом и внебюджетными фондами, а также кредиторами;
    • отсутствие фактов возбуждения уголовных и административных дел в отношении сотрудников Независимого сюрвейера в связи с их профессиональной деятельностью;
    • отсутствие другой негативной информации: судебных решений, подтверждающих некомпетентность или низкий профессионализм сотрудников Независимого сюрвейера, иной негативной информации в открытых источниках информации.

    9) Отсутствие у Банка негативного опыта работы с Независимым сюрвейером.

    10) Деятельность Независимого сюрвейера и представленные им в Банк документы и информация отвечают требованиям комплаенс-контроля Банка.

    При прочих равных условиях Банк отдает предпочтение Независимому сюрвейеру, который предоставлял услуги Банку в успешно осуществленной кредитной операции, и/или имеющему счет в Банке/выразившему согласие на открытие счета в Банке, и/или имеющему офис в интересующей Банк стране.

    Банк имеет право изменить и/или отменить один или несколько критериев отбора, указанных в п.2, п.3, п.4 и п.7г), если Независимый сюрвейер обладает обширным или уникальным опытом в интересующей Банк сфере деятельности, и/или узкой специализацией по интересующему Банк направлению деятельности, и/или опытом успешной работы на территории страны-члена Банка при отсутствии другого Независимого сюрвейера по интересующему Банку направлению деятельности, удовлетворяющего всем установленным Банком критериям.